纽约-美国监管机构正在研究使用诸如点火开关等复杂技术的汽车金融公司是否非法骚扰已拖欠其付款的次级借款人。

彭博社获得的两家公司的证券发行文件显示，消费者保护机构联邦贸易委员会已要求至少两家贷方提供信息。一位知情人士说，该调查是对次级抵押贷款人收款行为的大规模调查的一部分。联邦贸易委员会发言人拒绝置评。

该调查增加了汽车金融公司在向信誉不良的借款人提供巨额贷款之后已经面临的压力。他们正在接受司法部和州检察长的调查。越来越多的借款人拖欠账单。

杀死开关

为了使贷款不良时更容易收回汽车，金融公司一直在使用诸如点火开关和收银机（GPS）等技术，该技术可让收债员远程禁用汽车启动器，并允许他们追踪汽车或卡车。该设备还可能发出声音以提醒借款人付款。

销售该设备的PassTime合规与公共关系副总裁Corinne Kirkendall表示，在获得次级贷款融资的汽车中，大约有35％至70％安装了这些小工具之一。

根据两家公司分别提供的证券发行文件，FTC已向Credit Acceptance Corp.和DriveTime Automotive Group Inc.要求提供有关该设备的信息。发言人克里斯·派珀（Chris Piper）在一封电子邮件中告诉彭博社，DriveTime并未安装任何类型的秒杀开关，但它资助的汽车通常已预装GPS系统。该公司的总顾问乔恩·埃林格（Jon Ehlinger）将信息索取归类为“例行”。

信用接受代表没有回电寻求评论。

知情人士说，联邦贸易委员会的调查通常是在调查使用该设备的贷方是否违反有关公平收款行为的法律。这位知情人士说，例如，监管机构担心收债人可能威胁要触发致命开关，即使其在法律上还为时过早取回汽车，但未指明任何特定的贷方。

快速成长

过去，汽车金融公司因违反收款法的技术含量较低而受到谴责。2014年，联邦贸易委员会（FTC）与消费者投资组合服务公司（Consumer Portfolio Service）达成和解，赔偿550万美元，理由是该公司骚扰和威胁违法客户，非法地告诉陷入困境的借款人“拖车在拐角处”，或者“要来取车， FTC的投诉说：“即使收货不迫在眉睫，也没有可能。CPS既不承认也不否认投诉中的指控。

美国当局一直在密切关注次贷汽车贷款，部分原因是该地区的增长如此之快。12月未偿还的汽车贷款总额为1.16万亿美元，自2008年第四季度（金融危机达到顶峰）以来增长了超过45％。根据纽约联邦储备银行（Federal Reserve Bank of New York）汇编的数据，近几年来，约20％的汽车贷款已经流向了次级抵押贷款人。

司法部在2014年对包括通用汽车公司财务部门和桑坦德消费者美国控股公司在内的贷方发出了传票。通用金融公司的发言人说，该公司将继续与调查合作。桑坦德消费者组织的发言人拒绝置评。

彭博社获得的文件显示，自2014年12月以来，“信用接受”至少收到了五次传票或监管方面的信息要求，其中包括来自马里兰州总检察长的一项要求其收回政策的信息。

随着贷款的增长，拖欠也会增加。标普全球评级（S＆P Global Ratings）的数据显示，去年12月，美国次贷汽车贷款的大约5％至少落后了60天，这一数字至少自2010年以来就稳步上升，当时拖欠了2.95％。穆迪分析公司（Moodys Analytics）首席经济学家马克·赞迪（Mark Zandi）表示，汽车贷方在2012年至去年年中降低了贷款标准。

消费者投资组合服务首席执行官查尔斯·布拉德利（Charles Bradley）在本周与投资者的电话会议上说，催收活动过去通常更具侵略性，但由于新的消费者保护法而有所改变。去年在一次电话会议上讨论同一主题时，他说：“有很多规则要遵循。”要确保不违反规则，还需要做大量工作。

哈德森·库克（Hudson Cook）律师事务所合伙人迈克尔·贝诺伊特（Michael Benoit）表示，诸如秒杀开关和GPS追踪器之类的设备可通过使放款人更快地收回贷款，在贷款出现问题时帮助贷方减少损失。

Benoit说：“关键是，您发现汽车速度更快，而这些资产正在贬值，因此它是一种有价值的工具。”