去年下半年，主要的汽车贷方报告称，大量客户举报身份盗用投诉。然而，这些索赔是欺诈性的，是促使汽车贷方从这些客户的信用报告中删除合法贸易路线的广泛计划的一部分，这种做法被称为信用清洗或信用修复欺诈。

对于贷方来说，信贷洗刷并不是一个新问题，但它却是一个昂贵的问题。根据PointPredictive的说法，信用修复欺诈是今年汽车贷方最关注的三大欺诈问题，同时经销商的系统性欺诈活动和合成身份欺诈也是犯罪分子将真实和伪造的个人信息拼凑在一起进行欺诈性购买时发生的。圣地亚哥公司专门从事欺诈检测。

PointPredictive首席欺诈策略师弗兰克·麦肯纳（Frank McKenna）表示，自去年秋天以来，三家汽车贷方报告称，进入其欺诈部门的洗信用案件增加了四倍。该公司不会透露由于保密协议而影响了哪些贷方。

根据PointPredictive对超过7,000万笔历史汽车贷款申请的分析，过去7年中，总体汽车贷款欺诈风险至少上升了38％。PointPredictive预测，包含欺诈成分的汽车贷款的年价值今年将达到70亿美元。去年它达到了67亿美元。

信用洗

在信贷清算的情况下，每位贷方可能会为此车辆蒙受20,000至30,000美元的损失，但如果欺诈者返回偷走另一辆汽车，损失可能会加倍。

麦肯纳说，对于每一个声称汽车贷款贸易线路存在欺诈性的客户，贷方必须指定一名欺诈分析师来审查申请并确定索赔的有效性。对于平均分析（可能要花费几个小时），欺诈调查人员可能会为每个非法索取500美元的费用。麦肯纳说，许多贷方都有一个内部欺诈检测团队，但是大多数团队规模不足以应付不断增长的索赔要求。

接受所有债权而不是调查所有债权的放贷人将其他放贷人置于风险之中。

麦肯纳说：“如果一个大贷方只是说他们将接受所有这些债权并将其删除，那借款人就有办法获得另一辆他们无意付款的汽车。”

他补充说，过多的索赔减缓了欺诈部门的验证过程。根据《公平信用报告法》（Fair Credit Reporting Act），消费者报告机构在收到消费者身份证明，身份盗窃报告的副本以及消费者未发起交易的声明后，有四天的时间封锁贸易线。

如果放款人没有及时证明索赔的有效性，信用修复公司和希望进行欺诈的客户将获得好处。信贷维修公司收取的费用在500到600美元之间，以帮助客户洗钱，McKenna说，而取消合法汽车贷款或租赁的消费者，“其FICO评分看上去比以前更好，因此他们基本上可以回头再再买一辆汽车。”

为了解决这个问题，麦肯纳说，出借人应该加强其欺诈部门以解决欺诈索赔的问题，并简化文件记录流程以确定贸易线是否为欺诈行为。

合成的

合成身份是影响汽车行业的另一个欺诈领域。使用真实人物的数据（例如，社会安全号码和地址）可能会使合成身份难以在车辆被盗之前被发现。

麦肯纳说，尽管他们可能只占少数，但一些经销公司与信用修复机构合作，发布欺诈性活动，例如洗信用和合成身份欺诈。

“这是一个高风险的无良经销店，可能有一个坏人。他们基本上是在帮助，协助或教synthetic合成身份欺诈者通过该系统。”

2015年，纽约总检察长办公室关闭了信用维修供应商Credit Forget It，称其非法向该州的四个经销商出售信用维修和身份盗窃保护。该办事处还宣布与从事欺诈性信用修复做法的经销店达成数百万美元的和解协议。

系统性

经销商的持续欺诈活动是汽车贷方的另一个主要问题。麦肯纳说，PointPredictive通过其汽车贷款财团追踪了将近7万名经销商，而那些以高于平均水平的高利率拖欠贷款和租赁的经销店“伸出大拇指”。

例如，PointPredictive看到了一些案例，其中来自一个经销店的贷款在前六个月内违约率超过25％。据麦肯纳说，这与平均0.25％的默认率相比。

如果放贷方不共享显示异常高级别欺诈活动的经销店信息，则管理欺诈就成为-鼠的高风险游戏。麦肯纳说，当贷方从经销商处出现极高的违约率时，“贷方终止该经销商，然后萌芽于另一贷方，然后该贷方终止它们。”