据益百利（Experian）称，信用合作社作为一个整体，在第一季度获得了比其他任何贷方更高的自动余额增长。专家称，信用合作社将继续改善与经销商的关系，并支持多样化的投资组合，以保持与银行和俘虏的竞争能力。

信用合作社在第一季度的汽车贷款和租赁余额合计增长了15％，占行业总余额的26.4％。其他贷方类型-银行，汽车制造商的专属贷方和独立金融公司-团体在本季度将余额增加了5.9％或以下。银行仍然占有最大份额，为33.5％。俘虏拥有23.3％的份额，独立金融公司拥有16.6％的份额。除信用合作社外，所有贷方类型都比去年同期损失了一点份额。

CU Direct的分析和咨询服务副总裁Michael Cochrum对《汽车新闻》说：“一些国家银行的参与者放慢了增长速度。”他说，一些银行收紧了次级抵押贷款的发放，这给信用合作社提供了从信用评分较低的借款人那里获得业务的机会。

益百利高级汽车销售顾问卡尔·克鲁帕（Karl Kruppa）表示，信用合作社也正在筹集大量再融资贷款。

但是，按照科克伦的观点，最重要的是，信用合作社改善了与经销商合作伙伴的关系。“在过去的十年中，信用合作社在间接汽车领域的工作取得了进步。我认为他们为经销商提供了一个可行的贷款合作伙伴。”

CU Direct平台上的1,100个信用合作社与13,000个经销店合作。2016年，CU Direct信用合作社为汽车贷款提供了320亿美元的资金，这是该网络的历史最高水平。

竞争

Kruppa说，信用合作社通常认为他们无法与汽车制造商的俘虏竞争，因为俘虏可以提供补助金，但是“有一定数量的俘虏在其品牌融资中占很高的比例，而有些俘获了”根本无法捕获。

Cochrum说，重要的是要记住，并不是每个人都能获得补贴率。他说：“通常，当一个好的借款人不适合该补助计划时，替代利率就没有吸引力了。”“当客户不符合该补贴利率的条件时，信用合作社将其作为第二选择。”

信用合作社的机会将在于以可承受的价格为2至3年的旧车融资，未来几年供应将迅速增长。他补充说，Z世代很快将负债累累，进入市场。供应量的增加将使车辆更便宜。

最低付款

Cochrum还建议信用社考虑更多的租赁业务。

他说：“二手车租赁中可能存在着实际上降低风险的机会。”

他说，二手车已经贬值，租赁可以满足许多千禧一代的需求。“千禧一代细分市场似乎是价值购物者。他们似乎对成本没有太大兴趣，因为他们对成本很感兴趣。租赁提供了一种解决成本的方法，并为客户提供了良好的价值，”他说。

科克鲁姆说，信用合作社可能会识别出被俘虏没有租赁计划的车辆。他说，目前，一些信用社已经签署了长期贷款条款，以获得具有竞争力的租赁月付款。

根据Experian的数据，第一季度，信用合作社贷款的31％为73个月或更长时间。克鲁帕说：“从历史上看，信用社一直愿意延长任期。”“情况仍然如此。”

他说，即便如此，信用合作社也支持广泛的财务条款。他说，它们发放许多短期贷款，尤其是在较旧的模型上，并且其期限比其他贷方类型更平均地分配。

Cochrum建议，信用合作社还应增加信用评分低于700的消费者的汽车贷款发起数量。根据CU Direct和AutoCount，信用合作社的投资组合通常会获得700分或更高的评分。Cochrum说，银行一直在拒绝600至699的信用评分，这为信用合作社提供了机会。

他说，信用社“这样做肯定不会承担太大的风险”。“他们只需要正确设计贷款以确保能得到还清。”