军人对GAP的争执
旨在保护公务员的《军事借贷法》的变更使一些人陷入财务困境。而且它有经销商，尤其是那些在军事基地附近的经销商，在为如何遵守法律而苦苦挣扎。
2017年12月对该法案的解释已阻止军人从经销店购买售后产品，如果他们的车辆总计，这可以使他们免于欠下数千美元。
尽管汽车保险涵盖了车辆的实际价值，但车辆的快速折旧意味着其价值通常小于贷款余额。担保资产保护（或GAP）弥补了差额。
但是为了遵守MLA，大多数经销商不再向服务会员提供GAP，而且大多数放款人也无法为其提供资金。
NADA主席查理·吉尔克里斯特（Charlie Gilchrist）：他说：“批准美国MCA将通过免除北美生产的汽车和零部件的关税，减少对汽车和零部件征收关税的威胁。那很重要。”
一位不愿透露姓名的贷方告诉美国汽车经销商协会，自美国国防部发布新指南以来的近15个月中，其军事客户的总损失为117。这些贷款的平均余额为16,000美元；如果没有GAP，则这些客户的平均欠款为$ 3,000。
NADA，美国金融服务协会和其他行业团体一直在敦促该部门重新考虑一年多。他们现在正在增加压力。一些交易商报告说，随着变更，财务和保险收入损失了。NADA表示，MLA解释使2018年的总损失中约有5,000名服务成员承担了约1500万美元的责任。
NADA董事长兼德州吉尔克里斯特汽车公司总裁查理·吉尔克里斯特（Charlie Gilchrist）说：“这确实是一个定时炸弹。”“我们必须解决它。”
在2017年12月之前，车辆金融交易被认为不受该法案的约束。但是新的解释说，如果为现役军人或其家属提供的汽车融资合同包括GAP和其他与信贷相关的产品，经销店和间接出借人（通过经销店安排消费者的汽车融资）必须遵守该法案。诸如服务合同之类的产品由于与车辆本身有关，不被视为与信用有关，因此仍被豁免。国防部上个月没有回应置评请求，但一些消费者团体支持最新的MLA解释，称GAP非交易提供者可以较低的价格向服务成员提供保险。经销商和行业团体争辩说，GAP豁免经销商要约比GAP保险更全面。
总共Camaro对于总部位于北卡罗来纳州杰克逊维尔的勒金恩营地的海军陆战队来说，这一变化意味着GAP在去年三月访问附近的雪佛兰-凯迪拉克海军陆战队时已成为经销商。要求不透露姓名的海军陆战队得知他无法通过经销商购买GAP感到困惑。
他说：“我认为GAP与拥有汽车保险没有什么不同。”在过去的车辆购买中，海军陆战队及其家人一直以约250美元的价格购买经经销商提供的GAP。“从长远来看，它可以节省您的时间。”
没有GAP
NADA估计，2017年《军事借贷法》的解释是，去年约有5,000名服务人员从车辆总损失中承担了约1500万美元的责任。这是数学的工作原理：
服务成员2018年估计购买的车辆：200,000总损失的估计：5％或10,000辆车辆保险后的估计余额：3,000万美元用GAP购买的合同的行业平均水平：50％受影响的服务成员账户的GAP减少了：5,000 GAP欠债务：1500万美元，每位没有GAP的服务成员的平均额外债务：3000美元资源：纳达
但是他继续购买，购买了2016年的雪佛兰Camaro 2SS（没有GAP保险）。九个月后，在下雨天沿着高速公路行驶时，他以70英里/小时的速度滑水，撞上护栏。22岁的海军陆战队员现在必须弄清楚如何偿还他仍欠贷款的4,000美元，因为他的保险公司宣布Camaro蒙受了全部损失，并向其支付了其价值。对于年收入22,000美元的服务会员来说，这是一笔沉重的债务。
海军陆战队直到支付了4,000美元，才能获得其他汽车贷款的批准。目前，他和妻子正在分享她的车辆。
“这项军事借贷法所带来的伤害大于任何好处。无法购买GAP，这是其中最荒谬的选择。”“这不仅伤害了我，而且我很确定它伤害了许多其他服务人员。”
根据交易商和贷方的说法，海军陆战队员只是受MLA解释负面影响的服务成员之一。
同样位于北卡罗来纳州杰克逊维尔的唐·威廉姆森·日产汽车公司执行经理阿丽西亚·凯勒姆（Alycia Kellum）表示，去年她向至少五名服务人员出售了汽车，这些服务人员最终将其车辆总数加起来，没有GAP。
一位购买了该Camaro且未获得GAP保险的海军陆战队在总共欠款$ 4,000。凯勒姆说：“这些家伙根本不应该放弃他们的选择，尤其是当它以合理的价格保护他们的一种产品时。”“这影响到他们每天，每个月，他们的家庭，他们的收入。”
代表贷方的美国金融服务协会新任主席比尔·汉普勒说，白宫正在关注这一争议。他说：“不过，白宫，[行政管理和预算局]和五角大楼确实有很多人事变动。”
有一次，人们普遍认为国防部将在2018年5月发布经过修改的解释。但是，在解释发布后一年多，一切都没有改变。
弗吉尼亚汽车经销商协会首席执行官，前海军陆战队队员唐·霍尔说，他对局势持续存在感到“愤怒”。
霍尔说：“我们现在拥有的一群官僚代表军队做出了这一决定。”“相对而言，那些官僚赚了很多钱，而军人则没有，而且拥有最多的曝光率。”
他说，按照旧的规则，军人可以选择放弃GAP，但是“他们甚至无法做到这一点的想法是没有道理的”。
10月，NADA向美国国防部首席副总顾问William Castle发出了一封论证该案的信。NADA表示，该部门承认收到了这封信，但没有提供其他答复。2月6日，NADA发送了另一封信，其中提供了案例研究和来自未透露姓名的间接汽车贷款机构的数据，概述了对服务成员的影响。
NADA监管事务副总裁Paul Metrey在信中写道：“自从提交2018年10月的信以来，不幸的是，我们确定的风险已对服务成员造成可量化的伤害。”他引用了市场数据，声称美国司法协助的解释使去年的车辆总损失中约有5,000名军人承担约1,500万美元的责任。
梅特里写道：“我们再次要求国防部立即撤回（2017年12月的解释），以使服役人员有机会保护自己免受招致重大，意料之外和不必要的威胁，以威胁其军事准备。
保险与豁免据北卡罗莱纳州汽车经销商协会首席执行官鲍勃·格拉瑟（Bob Glaser）估计，在北卡罗莱纳州，经销店每天向军人及其家属出售75辆汽车。去年9月，佛罗伦萨飓风在该州损坏或摧毁了2万辆汽车。在2018年初购买这些汽车和卡车的任何军事人员都没有机会通过经销店购买GAP。
Glaser：对服务成员不公平格拉瑟说：“从政策的角度来看，这实际上对我们对军人和妇女的所作所为非常可怕。”“这太不公平了，以至于你不允许一个为国家服务的军人-你不允许他保护他迄今为止购买的最大的金融资产。”
他说，受影响的服务成员最终可能会在“未来数年”内为所产生的债务苦苦挣扎。
但是支持MLA解释的团体，例如责任贷款中心，说仍然可以得到保护，并指出保险公司每年提供GAP的费用为20至30美元。
负责贷款中心在八月份的一份声明中说：“已经发现汽车经销商可以利用客户的杠杆作用，促使他们当场购买每年数百甚至上千美元的计划。”负责贷款中心没有回应《汽车新闻》上个月的置评请求。 虽然经销商提供的GAP产品的价格确实更高-根据NADA的数据，在客户的贷款期内平均约为500美元-经销商认为其覆盖范围更广。
经销商通过间接贷方提供的GAP豁免不同于保险公司提供的GAP保险。塔拉哈西Meenan律师事务所律师马特·诺威尔斯（Matt Nowels）认为，GAP豁免涵盖可能折算为交易的以旧换新的负资产，以及索赔的自付额，而GAP保险则不包括。佛罗里达州，专门研究GAP和其他金融和保险产品。
此外，根据2月NADA的信函，并非所有的车辆保险公司甚至都提供GAP保险，其中包括前10大汽车保险公司中的3家，该信援引了个人理财网站NerdWallet的观点。这封信说，在提供的七种产品中，有两种只有在汽车贷款来自承运人的借贷子公司时才可用。同时，几乎所有的经销商都提供GAP豁免。
放贷者困境国防部并没有禁止间接放款人为GAP融资，但MLA规定使这些放款人不可行。该法案限制了非储蓄机构（例如经销店）对要融资的车辆的所有权具有担保权益。但是，如果经销商没有取得担保权益，则贷方在默认情况下将无法获得抵押品（车辆）。经销商将发送贷方无担保票据，这就是为什么大多数（即使不是全部）间接贷方不再为服务成员及其家属提供GAP的原因。
充当直接贷方的银行和信用合作社被视为存托机构，因此即使出售GAP，它们也符合MLA。
由于存在这种区别，一些经销店已经失去了地方信用社的业务。
凯卢姆：产品“保护他们”经销商经理凯勒姆说：“有些顾客会进来，不会购买汽车，因为如果他们不能购买GAP，他们就不会购买汽车。”
Kellum商店的GAP销售（拥有70％的军人和家属）已从2017年的71％下降到48％的交易。现在，许多客户不仅依靠信用合作社获得GAP，还依靠汽车贷款。他们的想法：为什么要与一个贷方一起为GAP融资，而与另一贷方一起为汽车融资？凯勒姆说，这一变化使唐·威廉姆森·日产汽车每月平均损失毛利5万美元。
北卡罗莱纳州的大多数经销店都通过将GAP出售给平民而非服务会员的方式来遵守联邦法律。
但是该州的一些零售商不再将GAP出售给平民，因为他们担心违反州反歧视法的后果，即经销商必须向军人提供与其他人相同的报价，因此会产生影响。北卡罗来纳州的一个大型经销集团不再将GAP卖给任何客户。不愿透露姓名的该组织表示，由于这一决定，该公司平均每月损失100,000美元。
各州北卡罗来纳州并不是唯一一个法律使经销商问题复杂化的州。NADA官员告诉《汽车新闻》，他们听说至少有十二个州也制定了类似的反歧视法。
2001年路易斯安那州的法律要求经销商向每位客户提供GAP。路易斯安那州汽车经销商协会会长威尔·格林说，当卡特里娜飓风在2005年袭击新奥尔良，巴吞鲁日在2016年遭受严重洪灾时，这一覆盖范围对消费者产生了帮助，导致GAP索赔数量“压倒性”。
“想象一下，当这种解释在联邦法律中落空时，我们感到震惊和沮丧，现在这种法律基本上使我们陷入了Catch-22，路易斯安那州的商人在那里……我们基本上无法向（为服务成员和家属提供）它，特别是当它被认为是如此有价值的产品，”格林说。
路易斯安那州协会告诉会员，联邦法律胜过州法律，并鼓励交易商咨询律师以权衡各种选择。它还与NADA合作，敦促国防部重新考虑格林所说的“误导”解释。该州协会正在收集服务成员实例，以向五角大楼展示经销商提供的GAP的价值。
格林说：“我们希望Catch-22加上全国各地有关这个问题的故事只会有助于证明NADA现在的事实和数据。”“我认为，一旦（国防部）看到这些数字并听到这个故事，他们就会明白这确实需要解开。”
尽管加利福尼亚州没有制定复杂的州法律，但加利福尼亚新车经销商协会已建议会员不要向服务会员提供GAP。
加州协会会长布莱恩·马斯（Brian Maas）对经销商说：“不要担心特定的贷款机构是否会接受它。”“保护自己，不要提供它。”
Maas补充说：“我们的手指和脚趾交叉，很快就会改变。”“对于所有经销商和他们的客户来说，这条规则仍然有效非常令人沮丧。”
经销商和一些军事人员说，只要能维持MLA的解释标准，在通过经销商被拒绝提供GAP保险后总计车辆的服务人员将遭受损失。
北卡罗来纳州海军陆战队队员卡玛洛（Camaro）表示，立法者不是“将因此受到伤害的议员”。我到国外去，为这个国家服务，这是我作为战斗老兵的耳光。冒着生命危险。我受够了。